Fondi di investimento: cosa sono e come sceglierli. Molte persone sognano di vedere i propri risparmi crescere nel tempo, ma non vogliono (o non sanno) come gestire direttamente azioni o obbligazioni. I fondi di investimento rappresentano una soluzione semplice, diversificata e gestita da professionisti, ideale anche per chi è alle prime armi.
La vera attrattiva? Puoi ottenere rendimenti superiori a un conto deposito tradizionale, senza dover analizzare i mercati ogni giorno. Inoltre, hai la possibilità di scegliere il profilo di rischio più adatto a te.
🎯 Come scegliere il fondo giusto per i tuoi obiettivi
La scelta di un fondo non può essere fatta a caso. Ogni persona ha obiettivi diversi, orizzonti temporali differenti e livelli di tolleranza al rischio unici. Ecco perché è fondamentale partire da queste tre domande:
- A cosa servono i soldi che sto investendo?
- Quando ne avrò bisogno?
- Sono disposto a tollerare oscillazioni nel valore del mio investimento?
Rispondere con sincerità è il primo passo per evitare scelte sbagliate.
Fondi azionari, obbligazionari o bilanciati? Le differenze che contano
Ideali per chi cerca rendimenti alti nel lungo periodo ed è disposto a sopportare variazioni nel valore del capitale. Perfetti per orizzonti temporali superiori ai 5 anni.
Fondi obbligazionari
Meno volatili, ma con rendimenti più contenuti. Ottimi per chi preferisce maggiore stabilità, ma comunque vuole qualcosa in più del semplice conto corrente.
Fondi bilanciati
Un mix tra i due mondi. Combinano azioni e obbligazioni, adattandosi a chi cerca un equilibrio tra rischio e rendimento.
🛡️ Rischio e rendimento: trovare il giusto equilibrio
Uno degli aspetti più cercati da chi vuole investire è capire quale fondo scegliere in base al rischio. Ogni fondo ha un livello di rischio diverso, e capirlo è fondamentale per evitare sorprese.
Qual è il tuo profilo di rischio?
Per scegliere un fondo adatto, è fondamentale capire che tipo di investitore sei. Di solito, il profilo di rischio si divide in tre categorie:
- 🔹 Conservativo: preferisce sicurezza, anche se i rendimenti sono bassi.
- 🔹 Moderato: cerca un bilanciamento tra rischio e rendimento.
- 🔹 Dinamico: è disposto a rischiare di più per ottenere potenzialmente più guadagni.
Puoi scoprire il tuo profilo con test disponibili sulle piattaforme di investimento, come quello di Moneyfarm.
Leggere il KIID e i documenti informativi
Ogni fondo ha documenti ufficiali chiamati KIID (Key Investor Information Document). Questo documento spiega:
- Grado di rischio (da 1 a 7)
- Obiettivo del fondo
- Orizzonte temporale consigliato
- Costi di gestione
- Performance passate
È come la carta d’identità del fondo: leggilo sempre prima di investire.
Attenzione alla volatilità
La volatilità indica quanto il valore del fondo può oscillare. Un fondo con alta volatilità può dare alti rendimenti, ma anche forti perdite. Se non sei pronto a vedere il tuo capitale scendere temporaneamente, meglio puntare su fondi più stabili.
💸 Quanto costa investire in un fondo? Occhio alle spese
Uno degli errori più comuni di chi inizia a investire è ignorare i costi. Eppure, le commissioni possono erodere i tuoi guadagni nel lungo periodo. Anche un 1% annuo fa una grande differenza dopo 10 o 20 anni.
Tipi di commissioni da conoscere
Ci sono vari tipi di costi che potresti incontrare:
- Commissione di gestione: è la più comune. Viene prelevata ogni anno e serve a pagare chi gestisce il fondo.
- Commissione di performance: si applica solo se il fondo supera certi obiettivi di rendimento.
- Commissione di ingresso/uscita: alcuni fondi la applicano quando entri o esci dall’investimento.
- Costi indiretti: come quelli di negoziazione degli strumenti finanziari all’interno del fondo.
Fondi attivi vs fondi passivi: quale conviene?
Un altro aspetto ricercatissimo è la differenza tra fondi attivi e passivi.
- 🔹 Fondi attivi: sono gestiti da professionisti che cercano di “battere il mercato”. Di solito hanno costi più alti.
- 🔹 Fondi passivi (ETF): replicano un indice (come il FTSE MIB) e hanno costi molto bassi, ma accettano il rendimento “medio” del mercato.
Se non hai tempo o voglia di seguire attivamente i mercati, un fondo passivo può essere un’ottima soluzione.
Dove controllare i costi reali?
Siti come Morningstar Italia ti permettono di confrontare i fondi e visualizzare i costi effettivi (TER), molto utile per decidere con consapevolezza.
